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抵押贷款再融资被拒人数激增 澳人或遇贷款困难

29-08-2018 贷款 房地产 印象编辑 素材来源: 澳大利亚广播公司
摘要
数字金融分析和投资银行UBS的数据显示,抵押贷款再融资申请被拒数量激增。一年前,其数量只有5%,现在大约有40%的人不能够获得贷款再融资批准。

悉尼印象8月29日悉尼电 据澳大利亚广播公司报道,数字金融分析和投资银行UBS的数据显示,抵押贷款再融资申请被拒数量激增。一年前,其数量只有5%,现在大约有40%的人不能够获得贷款再融资批准。

 

之所以出现这种情况,是因为这些申请者取得首次房贷时门槛较低,而在多年银行改革和皇家委员会的影响下,现在门槛比以前高出甚多。所以,他们现在根本不满足当初同样数额的贷款要求。基金管理公司Forager Funds的首席执行官斯蒂夫(Steve Johnson)表示,人们当初贷款时,很多数字都是不准确的。比如,当年贷款申请的数字基准是一家四口在悉尼的生活费为一年3万澳元。很显然,在悉尼一年3万澳元的生活费是远远不够的。而最大的问题是,他们的贷款额远远超过个人收人,要解决这个问题很困难。但斯蒂夫认为这不仅仅是银行的责任。他说:“我认为虽然银行做了很多不合理的事情,信贷过于宽松,但是这里也有申请者自身的责任。比方说,很多人看到银行可以借给自己150万澳元,但是没有考虑自己是否有能力承担。”

 

金融分析师马丁(Martin North)表示,目前澳大利亚有近100万户家庭面临贷款困境。根据数字金融分析(Digital Finance Analytics)定义,贷款困境(mortgage stress)是指由于开支大于收入,借款人的债务增加或者出现不得不消耗原有储蓄的问题。因此当四大银行对外宣传现有贷款利率下降时,很多处于贷款困境的家庭都涌向银行,希望申请条件更宽松的贷款,但是他们的申请却都被拒绝了。人们把这些借款人称之为“抵押贷款囚徒”,他们没有资格申请抵押贷款再融资,财政状况岌岌可危。


从2018年4月以来,抵押贷款再融资被拒数量激增 (图片来源:数字金融分析)

 

皇家委员会是贷款审批速度放缓的主因

 

虽然斯蒂夫很同情这些借款人,但是他表示,贷款再融资被拒数量激增一事并不出乎他的意料。他说:“这是由于银行贷款标准趋于保守所致我们或者执行保守贷款做法,这件事只会有两种结果,要么银行贷款条件趋于保守,使再融资申请失败人数大增;要么放宽信贷,让所有人都能融资。每一项政策都会造成固有的影响,这无法避免。”斯蒂夫认为,皇家委员会是导致贷款审批速度放缓的主因。但银行业也因此开始采用激进的销售策略以及提供利息优惠,以争抢低风险客户,维持自身利润。

 

四大银行认为40%的再融资被拒数字是夸大其词

 

CBA、NAB和ANZ三家银行目前均对RN Breakfast广播频道表示,他们已经开始向新顾客宣传更低利率的贷款、但是有多少人被低利率吸引,却在申请过程中被拒呢?至于有多少人被低利率吸引而最终在申请过程中被拒,CBA表示没有这方面的数据,但质疑斯蒂夫40%数据的准确性。NAB也没有提供贷款申请被拒的数据。而ANZ的数据显示,自3月以来贷款再融资申请被拒人数确实有轻微上升,但是远远没有达到40%的程度。Westpac则对澳大利亚广播电台表示:“不论市场如何变化,我们都会认真严肃地对待贷款申请,为顾客提供良好服务。”

 

对澳大利亚经济的担忧

 

独立银行分析师布雷特(Brett Le Mesurier)警告说,国民债务上升对经济也有重要影响。“我认为,问题不在于人们是否能够偿还贷款利息,而是由于生活拮据导致其他支出减少,进而对经济产生广泛影响,出现经济恶化的迹象。因此我认为这一问题会对经济增长造成下行压力。”

 

澳大利亚最大的贷款公司联邦银行表示,澳大利亚家庭存在的贷款困境是子虚乌有。尽管数据显示90天住房贷款的拖欠问题出现小幅上涨。但正如联邦银行最近的调查结果显示,该拖欠问题的原因是“部分家庭面临生活成本上升、收入增长不高的困难。”

 

 

编辑:张思琪

责任编辑:余健

来源:澳大利亚广播公司